Wincor + CashCode

 

  • Техническое решение:
    • Встраивание устройства покупюрного приема наличных непосредственно в банкоматы Wincor Nixdorf PC2000xe. Устройство приема купюр является очень надёжным(практически не требующим технического обслуживания и ремонта) и размещается в штатном сейфе банкомата
    • Емкость приемной кассеты – 1500 банкнот
    • Крепеж – роликовые полозья с выкатыванием устройства приема вперед, аналогично крепежу диспенсера банкомата
    • Применяемое устройство приема купюр имеет валидатор, один из лучших на рынке России. Отбраковка помятых и ветхих купюр с первого раза - не более 7-9%
  • Аргументы в пользу эффективности данного решения

     

  • Программное обеспечение:
    • на базе штатного ПО Wincor Nixdorf ProCashIn/Online, с дополнительным модулем совместной разработки MobilPay и Delta
    • замена штатного ПО Wincor Nixdorf ProCashIn/Online программным обеспечением MobilPay (уход от устаревшей «стейтной» технологии)
  • Технология переоборудования:
    • банкоматы переоборудуются на месте установки
    • длительность монтажа и инсталляции - один рабочий день
    • дверь сейфа снимается для вырубки технологического окошка для вставки денег размером 4х8 см
    • одновременно с вырубкой окошка в двери внутри банкомата проводится монтаж крепежной арматуры устройства CashCode и подключение кабелей устройства к компьютеру банкомата
    • на декоративной двери банкомата устанавливается декоративная накладка на окошко приёма наличных денег

  • Описание устройства приёма наличных денег CashCode:
    • Передовая технология распознавания купюр: Запатентованные новинки, реализованные в валидаторе SM, позволяют ему обеспечивать прекрасные результаты при определении подлинности бумажных денег. Многоцветные оптические датчики считывают любые оттенки красок одновременно на обеих сторонах банкноты, емкостные датчики проверяют параметры плотности бумаги, наличие водяных знаков и нитей защиты, а бесконтактные индуктивные датчики выявляют любые возможные ухищрения мошенников. В результате уровень определения подлинности банкноты с первого ее предъявления достигает 96%, что является самым лучшим показателем для таких устройств
    • Защита от мошенничества: Датчики поперечного контроля транспортного канала пресекают попытки обмануть прибор путем выдергивания банкноты рукой или за привязанную нить
    • Универсальность: Валидатор SM удобен для размещения на двери банкомата. Его можно устанавливать приемной кассетой вверх или вниз. Электроника защищена специальным покрытием от агрессивного воздействия окружающей среды. Специальным переключателем выбирается нужный интерфейс для оборудования, работающего от питания 12V или 24V
    • Съемные кассеты для принимаемых банкнот: Конструкция кассет CashCode гарантирует сохранность выручки. Они изготовлены из прочного металла, имеют замок и оснащены ушками для опломбирования
    • Автоматическая калибровка: Каждый раз, как только вставляют банкноту, валидатор SM автоматически калибруется и настраивается. Специальная оптическая регулировка и калибровочная бумага не нужны
    • Роликовая конструкция втягивания купюр очень надёжна: Благодаря оригинальному запатентованному решению, механизм валидатора не имеет ремней, транспортирующих банкноты, что значительно повышает его надежность в работе и снижает долговременные эксплуатационные расходы
  • Основные характеристики валидатора:
    • валидатор разработан для банкнот шириной 67 мм или 71 мм
    • монтируется приемной кассетой вверх или вниз
    • автоматическая калибровка уникальных оптических, индуктивных и емкостных датчиков обеспечивает наивысшие показатели определения подлинности банкнот
    • оснащенные замками прочные съемные кассеты на 1500 банкнот
    • защита от попыток обмана банкнотами, привязанными к нитям, леске, проволоке и т.п.
    • спаренные входные датчики минимизируют заклинивание банкнот
    • доступ без инструмента к транспортному каналу в один прием
    • роликовый транспортирующий механизм экономит средства по эксплуатации
    • выбор интерфейса при помощи переключателя
    • обновление программ при помощи карты памяти
    • встроенная система автоматической диагностики

  • Аргументы в пользу технического решения "Wincor + CashCode":
    1. Естественность и простота технического решения
      • уникальная возможность именно для Wincor Nixdorf PC2000xe - встроить устройство для приема денег (CashCode) внутрь банкомата с использованием уже существующего сейфа с небольшой прорезью щели (4см х 8см) для внесения наличных денег, без нарушения прочности сейфа (не требует дополнительной сертификации сейфа)
      • у банкомата сохраняются прежние размеры и прежний внешний вид (в отличие от приставок, которые навешиваются сбоку от банкомата)
      • крепеж CashCode сделан на роликовых полозьях с выкатыванием устройства вместе с кассетой вперед, аналогично диспенсеру банкомата, что облегчает проведение инкассации CashCode
      • сроки внедрения (установка устройства и программного обеспечения) в течение 1 дня. Т.к. установка устройства несложная, монтаж и настройка м.б. выполнены как поставщиками оборудования, так и специалистами покупателя технического решения
      • сохраняется инфраструктура подключения банкомата (та же электрическая розетка, использование одной сетевой карты с каналом связи, один UPS, один ключ и код от сейфа) и та же технология обслуживания и функционального развития банкомата
    2. Экономическая целесообразность
      • Стоимость решения (3500–4000 USD) значительно ниже других решений: полноценный банкомат с функцией Cash-In стоит порядка 30 000 USD; платежный терминал (киоск с полным комплектом устройств (EPP, Card Reader и др.) с программным обеспечением, соответствующим уровню предлагаемого решения) стоит в пределах 5000–9000 USD; навесной блок с приемом денег в отдельном сейфе, с соответствующим ПО, стоит также в пределах 5000–9000 USD.
        Таким образом, на сумму покупки одного нового банкомата можно модернизировать 8 «простых» банкоматов
      • Получают необходимое развитие уже установленные банкоматы (повышается их востребованность и эффективность использования: увеличиваются обороты наличных денег, решаются такие важные задачи, как пополнение счетов и погашение кредитов, и т.п.)
      • Экономится арендуемая площадь (в сравнении с установкой дополнительного платёжного терминала или навесного бокового блока)
      • Мониторинг работы банкомата и его техническая поддержка в сети осуществляются по уже налаженной в банке технологии, не требуется дополнительный персонал, не усложняются процедуры обслуживания (т.е. эксплуатационная стоимость банкомата остаётся прежней)
    3. Расширение функционала банкомата - повышение востребованности и эффективности
      • Наличные платежи (МТС, НТВ+, …) на сумму принятых наличных
      • Наличные платежи (ЖКУ, ТСЖ, …) на задаваемую сумму с переводом сдачи на следующую операцию (МТС, НТВ+, …)
      • Пополнение счетов СКС и АБС
      • Погашение кредитов наличными (с идентификацией клиента по карте, логину и т.п.)
      • Денежные переводы без открытия счета (например, через Киберплат и т.п.)
      • Обмен валюты (с возможностью перевода сдачи на мобильный телефон)
      • Самоинкассация наличными малых и средних организаций (например, в торговом центре инкассируются все находящиеся в нём мелкие организации)
      • Персональные платежи наличными (клиент заранее в отделении банка заводит свои регулярные платежи (оплата детского сада, оплата учебы, погашение кредита, переводы средств на другой счет и т.п.) и на банкомате уточняет при необходимости только период платежа, показания счетчиков и т.п.)
      • Локальные (местные) off-line платежи (например, оплата различных услуг в университете, коммунальные платежи местных провайдеров и др.), ориентированные на региональную специфику
    4. Другие преимущества
      • применяемое устройство приема купюр имеет валидатор, являющийся лучшим на рынке России (отбраковка помятых и ветхих купюр с первого раза - не более 7-9%)
      • надежный покупюрный ввод денег (практически нет замятий при приеме - сокращается число выездов специалистов для устранения замятий)
      • надежная работа самого устройства CashCode (по статистике очень мало поломок во время эксплуатации, практически не требует сложного технического обслуживания в сравнении с депозиторами полнофункциональных банкоматов)
      • нет проблем с послегарантийным сервисом (много сервисных пунктов по России)
      • используется единое ПО на банкомате, позволяющее реализовывать самые разнообразные услуги с использованием всех устройств банкомата (Card Reader с поддержкой EMV, Dispenser, Сканер штрих-кодов и др.)
      • привлечение банком новых клиентов в связи с появлением новых, удобных услуг (Пополнение счетов, Погашение кредитов, Персональные платежи, Обмен валюты и другие)

  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)

    • Недостаток: покупюрный ввод
      Ответ: опыт эксплуатации таких устройств (на киосках и на банкоматах) показывает, что это не является существенным недостатком, т.к. на обработку одной купюры уходит не более 1 секунды, зато надежность обработки купюры повышается в разы, т.к. само устройство очень простое и купюре в нем очень трудно замяться. Кроме того, возникает меньше недоразумений с ошибочной оценкой клиентом количества вставленных им купюр в пачке, особенно в случае возврата части отбракованных купюр или их замятия
    • Недостаток: нельзя возвратить деньги
      Ответ: для этого до вставки купюр делаются предварительные проверки (проверка ПИН кода в процессинге, проверка идентификатора платежа в биллинговой системе, в АБС и т.п.). Сам по себе возврат денег также порождает потенциальные проблемы при замятии или невзятии клиентом возвращённых денег в течение отведенного таймаута (что создаёт дополнительные проблемы для банка)
    • Вопрос: как сделать предварительную проверку ПИН кода, параметров услуги?
      Ответ: здесь есть различные варианты решения проблемы:
      • процессинг в сценарии штатно поддерживает двухходовую операцию (вначале проверка, потом разрешает вставлять деньги)
      • в штатном сценарии делается специальная модификация, чтобы выполнить данную проверку (через процессинг, или через дополнительный сервер, например, сервер MobilPay)
      • на банкомате не используется штатный сценарный софт, а используется ПО MobilPay, которое работает со стандартным интерфейсом XFS производителя банкомата. В таком варианте на банкомате можно реализовать любые услуги, любые схемы при выполнении операции, например, предварительные проверки введённых параметров, считывание баркода с параметрами платежа (например, налогового уведомления) и т.п.
    • Вопрос: как расширить функциональность (набор услуг) на банкомате и в системе?
      Ответ: Можно расширять сценарий (меню) на банкомате в рамках возможностей используемого банком процессинга. Если возникают ограничения процессинга, есть несколько вариантов решения проблемы:
      • узнать возможности у разработчика процессинга и закупить, при необходимости, дополнительные компоненты для реализации новых услуг
      • использовать программное обеспечение MobilPay (производитель: ООО «ВНИПИ Спорт» совместно с компанией «MobilPay»), которое позволяет в принципе уйти от ограничений стейтной технологии (ограничений протоколов D912/NDC+) и необходимости закупки каких-то дополнительных компонент процессинга («своего» или, особенно, «чужого»)
    • Недостаток: вместо CashCode можно рядом с банкоматом поставить платежный терминал (киоск)
      Ответ: минусы от установки платежного терминала:
      • стоимость терминала будет значительно выше, чем стоимость встроенного CashCode
      • требуется аренда дополнительной площади под терминал
      • требуются дополнительные отдельные коммуникации (сетевые, электропитание)
      • как правило, платёжный терминал умеет работать только с наличными платежами (функции по карте, в т.ч. с поддержкой чиповых карт, будут не доступны)
      • как правило, платёжный терминал не интегрируется в единую технологию банка, т.е. функции будут работать обособленно, например, через посредника (Киберплат, и т.п.)
    • Недостаток: если увеличить количество услуг на банкомате, то клиенты с наличными платежами будут мешать «зарплатникам» получать деньги
      Ответ: на самом деле, проблема не слишком большая:
      • «зарплатные дни» составляют небольшую долю в течение месяца
      • в дни зарплат клиенты с наличными платежами не будут стоять в очереди к банкомату, а сделают свои платежи в других ближайших терминалах
      • хотя новые услуги, такие как Пополнение СКС, Погашение кредита и т.п., действительно могут увеличить очередь к банкомату, но эти операции как раз выгодны для банка (прямое получение средств от клиента, а также привлечение новых клиентов из-за повышения удобства работы с карточным счётом, кредитным счётом и т.п.)
    • Недостаток: объем приемной кассеты – 1500 купюр(примерно в 2 раза меньше штатной депозитарной приемной кассеты полнофункционального банкомата), что требует более частой инкассации
      Ответ: Это действительно недостаток данной модели CashCode в сравнении со штатным депозитором полнофункционального банкомата, но он компенсируется существенно более низкой ценой и надежностью самого CashCode (особенно учитывая статистику выездов технического персонала по устранению замятий в штатных депозиторах)
    • Вопрос: какие работы ложатся на покупателя при внедрении?
      Ответ: Все работы поставщик может выполнить «под ключ» - переоборудование и настройку банкомата в течение одного дня. Поставщик может также выполнить разработку и настройку новых функций банкомата, связанных с приёмом наличных денег (под требования банка). Поставщик готов также обучить специалистов покупателя (банка) выполнению этих работ своими силами, а также силами местных специалистов (важно для удалённых регионов)
    • Вопрос: какие риски несёт покупатель?
      Ответ: Поставщик предоставляет годовую гарантию на качественную работу устройства приёма наличных денег. Предлагаемое техническое решение прошло обкатку в ряде банков и показало высокую надёжность и эффективность решения. Покупатель на основе собственных или экспертных прогнозов определяет целесообразность модернизации конкретных банкоматов в соответствии с местом их установки, определяет необходимый набор дополнительных функций (банковских услуг) самообслуживания клиентов с учётом региональных особенностей. Поставщик готов оказать помощь покупателю в обосновании целесообразности и эффективности модернизации банкоматов теми или иными функциями. Поставщик может предложить также технические решения, позволяющие гибко управлять наборами клиентских функций в зависимости от места установки банкомата (включая-выключая функции из центра)
    • Вопрос: какая всё-таки ожидаемая эффективность и срок окупаемости внедрения предлагаемого решения?
      Ответ: Конечно, точную оценку эффективности и окупаемости можно сделать, проанализировав потенциальную клиентуру и региональную специфику конкретного банкомата. Однако имеющийся опыт внедрения банковских услуг с возможностью внесения наличных денег показывает, что это решение значительно повышает обороты банкоматных операций, особенно за счёт таких операций, как пополнение счетов, погашение кредитов, обмен валюты. Наличная оплата различных услуг (в особенности с реализацией сдачи) также привлекательна для клиентов, хотя в настоящее время во многих местах уже установлено множество различных терминалов платёжных систем. Если «простой» банкомат обеспечивает только выдачу наличных денег и платежи по карте, то добавление услуг с внесением наличных денег позволяет оказывать клиентам практически все оперативные банковские услуги, уменьшая очереди к операторам в офисах банка и снижая затраты на операционное обслуживание клиентов в офисах.
      При количестве операций с приёмом наличных порядка 50 в день, среднем объёме операций порядка 200 рублей и комиссии 2% доход от одного банкомата составит приблизительно 75 тыс.руб. в год.
      При затратах на модернизацию банкомата 3,5-4 тыс. долларов (120 тыс. руб.), срок окупаемости (только за счет комиссии) составит примерно 1,5 года
    • Вопрос: как решать проблемы внедрения различных услуг самообслуживания клиентов в регионах?
      Ответ: Действительно, при внедрении множества услуг в различных регионах возникают технические сложности (в сравнении с простой унифицированной услугой выдачи наличных денег через банкоматы). В частности, возникают сложности постоянного развития и поддержки сценариев (региональных меню) на банкоматах, сложности оперативного взаимодействия процессинга с региональными провайдерами услуг (часто не имеющими даже биллинговых систем). В этом случае, мы рекомендуем внедрение программного обеспечения MobilPay, позволяющего «капитально» решить все эти проблемы и получить единую технологию регионального управления услугами самообслуживания клиентов.
      Поставщик предлагаемого технического решения готов решить все проблемы покупателя, связанные с различными наборами региональных услуг на банкоматах.
    • Вопрос: возможно ли выполнение пробного («пилотного») проекта?
      Ответ: Да, возможно, по заказу банка. Банк просто оплачивает поставку одного технического решения. Мы полагаем, что риски банка при этом минимальны: банк может опробовать техническое решение в различных местах установки банкомата (перенос дверей и устройства CashCode может выполняться в течение 1-2 часов), оценить эффективность и окупаемость модернизации и принять решения о дальнейшей модернизации тех или иных банкоматов. Мы уверены, что поставленное техническое решение в одном экземпляре оправдает себя (окупится) и даст банку уверенность в целесообразности закупки дополнительных комплектов.